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理赔那些事儿——这2项责任很重要
发布者:慧盈
发布时间:2021-08-26 15:48:24


   今天给大家分一享一个理赔故事,生病不幸,但通过保险赔付,在经济上免遭损失,也是另外一种形式的补偿,我们来一起看一下整个故事。


01投保过程

     我们的主人公蔡女士,是一位非常有保险规划意识的90后美眉,2020年新婚燕尔,在朋友的推荐下,找到了我们公司的资深经纪人庄老师,来咨询重疾险;庄老师在沟通中,了解到:蔡女士此次主要是想为老公配置重疾险,因为蔡女士的老公近几年体检出现了异常指标,考虑先为老公看看有哪些合适的产品;当庄老师了解到蔡女士自己未配置重疾险且身体健康,强烈建议蔡女士和老公一起投保,并增加“投保人豁免”---“一人出险,两张保单同时豁免后期保费”,就是我们俗称的“夫妻互保”,可以最大限度的发挥保险的风险规避和杠杆作用。蔡女士当即同意了庄老师的方案,并协助提供了相关的体检资料,由于蔡女士老公异常指标较多,庄老师启动了多家保险公司同时核保通道,经过对比,最终为客户选择了最优的方案进行投保:

蔡女士:长生人寿(20万)和昆仑健康的重大疾病保险(30万)合计保额50万

范先生:昆仑健康(30万)和复星联合的重大疾病保险(30万)合计保额60万

这份计划的特点是:

1、同时都附加了“投保人豁免”,由于以上产品自带“被保人豁免”,在30年缴费过程中,若蔡女士和先生,不幸罹患轻/中/重症任一种,所有保单均可豁免剩余应缴保费。

2、均为多次赔付重疾,且附加了恶性肿瘤二次赔付。


事后证明,这两项责任是十分必要的。


投保的时候,蔡女士和大家一样,只想着以防万一,但是万万没想到,还未等到第2年续保,就出险了……


02出险过程
    2021年3月27日,蔡女士在一次常规体检出甲状腺指标异常,于4月23日进行甲状腺B超复查,显示B超结果4B类,医生建议穿刺活检。4月27日活检结果显示疑似甲状腺恶性肿瘤,医生建议尽快手术。5月17日进行了手术,5月19日出院,由于发现及时,不幸中万幸,手术成功,预后良好。出院后,蔡女士通过她的专属经纪人庄老师,向长生和昆仑健康申请了理赔。
病例报告

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咨询过程

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03理赔过程
    得知蔡女士情况,庄老师第一时间协助其展开了理赔申请,首先申请的是长生人寿。帮助整理好基础理赔资料后,于5月28日通过保司公众号上传资料,进行线上申请理赔,待确认资料齐全之后,长生人寿理赔部工作人员上门和蔡女士做了一次面访,面访前庄老师帮蔡女士做了基本的面访准备,理赔中期还找到了保司客服进行了进一步沟通,长生人寿于7月2日结案并当天打款20万。
结案页面及付款记录

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  紧跟着庄老师也协助客户进行昆仑健康的理赔申请:于6月17日进行线下理赔申请,指导蔡女士填写纸质版理赔申请书,并将相关理赔材料通过寄送至保司。对于理赔资料的要求比长生人寿稍显严格,比如要求客户去病例室调取病案,病例报告要求医院盖查等,好在保司全程有专人刘老师一对一服务,指导客户如何操作。昆仑健康对资料要求更严格的主要原因是由于额度相对较高,基本额度30万,前15年额外给50%保额,即合计45万。同样经过保司理赔人员上门面访后,于8月10日结案并隔天打款45万。

结案书及付款记录
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   整体理赔流程,两家保险公司主要对比如下:

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04理赔结果

    此次理赔最终结果如下:

    1、蔡女士累计获65万。

    2、由于拥有“夫妻互保功能”和本身保单自带豁免功能,豁免了本人的两份重疾保单和自己做为投保人老公作为被保险人的2份重疾保单(昆仑和复星联合)剩下所有保费合计65.9万元。而蔡女士全家一共只缴纳了一年期的费用,合计2.4万左右。

    3、由于两份保单均为多次理赔重疾,在未来蔡女士仍然享受重大疾病保障1次赔付和恶性肿瘤额外1次赔付。


写在最后

    祝蔡女士及所有客户朋友们身体健康,这次理赔的故事,也能引发大家的思索:

1、重疾险到底该不该买?

我们买保险的本质是防止黑天鹅事件对我们生活的影响,像案例中的事情好像离我们很远,但是发生在自己身上就是事故,所以重疾险不仅要买,还要早买,而且要在身体健康的时候投保,谁也无法预料疾病什么时候可能到来。2、保险公司的理赔和公司大小有关么?

保险公司无论大小,理赔都严格按照标准流程,有《保险法》严格规定,有银保监会严格监督。只要满足理赔条件,都能在最短时间内顺利赔付。

3、为什么买保险要找保险经纪人?

《保险法》第118条规定,保险经纪人是基于投保人的利益。保险经纪人拥有独立的法律地位,除了站在客观中立的角度为客户筛选合适产品,更重要的是,经纪人代表客户的利益,在理赔中也能最大程度协助客户,能为客户提供更多帮助,让客户在配置保险的过程中省时、省力、省心、省钱。



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